Glossaire

Les mots compliqués de l’argent, expliqués en une phrase.

Brouillon

1er pilier: La prévoyance étatique (AVS et AI) assure une base de sécurité financière à toutes les personnes qui vivent ou travaillent en Suisse.
3e pilier: La prévoyance privée et volontaire, qui complète l’AVS et la caisse de pension. Elle comprend le 3e pilier a, lié et fiscalement avantageux, et le 3e pilier b, plus libre.
3e pilier a: Épargne de prévoyance privée avec des avantages fiscaux : le 3e pilier.
3e pilier b: Épargne de prévoyance privée libre : tu peux retirer l’argent quand tu veux, mais les avantages fiscaux sont moindres que pour le 3e pilier a.
Acte de défaut de biens: Le document que reçoit le créancier lorsque le débiteur n’a pas assez de biens pour payer. La dette ne disparaît pas.
Action: Une petite part de propriété d’une entreprise. Si l’entreprise va bien, l’action peut prendre de la valeur ; si elle va mal, elle peut en perdre.
Âge de référence: L’âge à partir duquel la rente de vieillesse AVS commence normalement. On peut aussi anticiper ou ajourner la rente, ce qui influence son montant.
AI: Assurance-invalidité : soutient les personnes qui ne peuvent pas travailler, ou seulement en partie, pour des raisons de santé, d’abord par des mesures de réadaptation puis, si besoin, par une rente.
Allocations familiales: Une contribution mensuelle pour chaque enfant, en général versée par l’employeur. Les montants et les règles varient d’un canton à l’autre.
Amortissement: Le remboursement progressif, par versements, d’une partie de la dette hypothécaire, de sorte que la dette diminue avec le temps.
APG: Allocations pour perte de gain : compensent en partie le revenu qui manque pendant le service militaire ou civil, la maternité ou le congé de l’autre parent.
Assurance complémentaire: Une assurance facultative qui couvre ce que l’assurance de base ne couvre pas, par exemple la chambre privée. L’assureur peut la refuser ou la limiter pour des raisons de santé.
Assurance de base: L’assurance-maladie obligatoire pour toutes les personnes qui vivent en Suisse : les prestations sont les mêmes chez toutes les caisses, ce sont les primes qui changent.
Assurance de protection juridique: Prend en charge les frais juridiques, comme l’avocat et le tribunal, dans les domaines prévus par le contrat, par exemple en cas de litige de droit du travail ou de bail.
Assurance ménage: Protège tes biens à la maison (meubles, vêtements, appareils électroniques) contre des dommages comme le vol, l’incendie et les dégâts d’eau.
Assurance-accidents: Couvre les soins et une partie du revenu perdu après un accident. Pour les salariés, elle est en général obligatoire et organisée par l’employeur.
AVS: Assurance-vieillesse et survivants : le premier pilier de la prévoyance suisse.
Bonifications pour tâches éducatives: Un revenu fictif que l’AVS ajoute à ton compte pour les années où tu t’occupes de jeunes enfants ; il augmente la rente future.
Budget: Un plan qui compare ce qui entre et ce qui sort chaque mois.
Caisse de pension: Prévoyance professionnelle, liée au travail : le deuxième pilier.
Carte de crédit: Une carte avec laquelle tu paies tout de suite et règles plus tard sur facture. Si tu ne paies pas tout à temps, des intérêts s’accumulent.
Carte de débit: Une carte avec laquelle tu paies en débitant directement ton compte : tu ne peux dépenser que ce que tu as.
Certificat de prévoyance: Le document que ta caisse de pension t’envoie chaque année : il indique ton avoir, les prestations prévues et les possibilités de rachat.
Charges: Les coûts comme le chauffage et l’eau chaude que tu paies en plus du loyer net, de façon forfaitaire ou selon la consommation réelle.
Commandement de payer: L’acte par lequel l’office des poursuites t’informe qu’un créancier réclame un paiement. Tu peux le contester par une opposition.
Compte d’épargne: Un compte bancaire conçu pour mettre de l’argent de côté, qui verse des intérêts et comporte en général des limites pour les retraits.
Compte jeunesse: Un compte bancaire aux conditions avantageuses pour les jeunes, souvent sans frais de tenue de compte. Les offres et les limites d’âge dépendent de la banque.
Congé de maternité et de paternité: Une pause du travail après la naissance d’un enfant, pendant laquelle une allocation APG compense une partie du salaire.
Cotisations sociales: Les retenues sur le salaire qui financent les assurances sociales, comme l’AVS, l’AI, les APG, le chômage et la caisse de pension. L’employeur en paie une partie.
Crédit à la consommation: Un prêt pour des achats personnels, remboursé avec des intérêts.
Déclaration d’impôt: Le formulaire, en général rempli chaque année, dans lequel tu indiques à l’autorité fiscale tes revenus, ta fortune et tes déductions.
Découvert: Quand tu dépenses plus que ce qu’il y a sur le compte. La banque applique en général des intérêts élevés et peut facturer des frais.
Déduction fiscale: Un montant que tu peux soustraire du revenu pour payer moins d’impôts.
Dette: Un montant que tu dois rembourser à quelqu’un, en général avec des intérêts.
Diversification: Répartir son argent sur de nombreux placements différents, pour ne pas dépendre d’un seul et réduire le risque.
ETF: Un fonds qui suit un indice boursier et s’achète et se vend en bourse comme une action. Il a en général des frais bas et il est très diversifié.
Extrait du registre des poursuites: Un document officiel qui montre les poursuites engagées contre toi. Il est souvent demandé pour louer un appartement.
Fonds d’urgence: Une réserve d’argent pour les dépenses imprévues.
Fonds de placement: L’argent de nombreuses personnes, mis en commun et investi par une société de gestion dans de nombreux titres différents.
Fonds propres: Ton argent, non emprunté, que tu investis dans l’achat d’un logement.
Frais courants (TER): Les coûts annuels d’un fonds, en pourcentage de la fortune, qui sont prélevés sur sa valeur. Plus ils sont bas, plus il te reste.
Franchise: Le montant annuel des soins que tu paies toi-même avant que l’assurance n’intervienne.
Garantie de loyer: Une somme que tu verses sur un compte bancaire bloqué au début du bail, comme garantie pour le bailleur. Elle t’est rendue à la fin du contrat s’il n’y a ni dégâts ni dettes.
Hypothèque: Un prêt pour acheter un logement, garanti par le bien lui-même.
IBAN: Le numéro international de ton compte bancaire : il sert à recevoir et à faire des virements.
Impôt à la source: Un impôt retenu directement sur le salaire par l’employeur, qui concerne certaines personnes étrangères selon leur permis de séjour.
Inflation: La hausse générale des prix dans le temps : avec les mêmes francs, tu achètes de moins en moins au fil des années.
Intérêt: La rémunération que tu reçois pour l’argent que tu déposes ou que tu paies pour l’argent que tu empruntes.
Intérêts composés: Les intérêts qui s’ajoutent au capital et produisent à leur tour de nouveaux intérêts.
Lacune de cotisation: Une période pendant laquelle aucune cotisation AVS n’a été versée, par exemple lors d’un séjour à l’étranger. Elle peut réduire la rente future.
Leasing: Un contrat pour utiliser un bien (en général une voiture) en payant une mensualité, sans en être propriétaire.
Libre passage: Ton avoir de prévoyance professionnelle qui te suit quand tu changes d’emploi : il passe à la nouvelle caisse de pension ou sur un compte de libre passage.
Mandat pour cause d’inaptitude: Un document dans lequel tu choisis à l’avance qui s’occupera de toi et de tes affaires si, un jour, tu n’étais plus capable de décider par toi-même.
Modèle d’assurance: La forme de ton assurance de base : avec des modèles comme médecin de famille, HMO ou Telmed, la prime est plus basse, mais tu dois suivre des règles précises sur la personne à consulter.
Obligation: Un prêt que tu accordes à un État ou à une entreprise : en échange, tu reçois des intérêts et, à l’échéance, l’argent prêté t’est rendu.
Opposition: La déclaration par laquelle tu contestes un commandement de payer. Elle arrête la procédure pour le moment, jusqu’à ce que le créancier s’adresse à un juge.
Patrimoine: Tout ce que tu possèdes de valeur, comme l’épargne, les placements et les biens immobiliers. En soustrayant les dettes, tu obtiens le patrimoine net.
Poursuite: La procédure qui permet à un créancier de réclamer le paiement d’une dette impayée.
Prestations complémentaires: Une aide pour les personnes qui touchent une rente AVS ou AI mais ne parviennent pas à couvrir leurs besoins de base avec celle-ci. Ce n’est pas l’aide sociale : on y a droit si les conditions sont remplies.
Prime: Le montant que tu paies régulièrement pour une assurance.
Quote-part: La part des frais de santé que tu continues à payer toi-même après la franchise, jusqu’à un plafond annuel.
Rachat: Un versement volontaire dans la caisse de pension pour combler une lacune et augmenter les prestations futures ; il est en général déductible des impôts.
RC privée: Assurance qui couvre les dommages que tu causes involontairement à d’autres personnes.
Réduction des primes: Une aide du canton pour payer les primes de l’assurance-maladie lorsque le revenu est modeste. Les règles et la demande varient d’un canton à l’autre.
Rendement: Ce que rapporte un placement sur une certaine période, en général exprimé en pourcentage du capital investi.
Rente: Un paiement régulier, en général mensuel, que tu reçois pendant une longue période ou à vie, par exemple de l’AVS ou de la caisse de pension.
Retrait en capital: Au lieu d’une rente régulière, tu reçois ta prévoyance en une seule fois. Il vaut la peine de s’informer d’abord sur les conséquences fiscales et sur la durée pendant laquelle l’argent suffira.
Revenu imposable: Le revenu sur lequel les impôts sont calculés, après soustraction des déductions.
Risque: En finance, la possibilité qu’un placement vaille moins que prévu ou que tu perdes une partie de l’argent.
Salaire brut: Le salaire avant déduction des cotisations sociales et des autres retenues.
Salaire coordonné: La partie du salaire assurée dans la caisse de pension, calculée après déduction d’une part déjà couverte par l’AVS.
Salaire net: Ce que tu reçois réellement sur ton compte, après les retenues de l’employeur. C’est la base de ton budget.
Taux d’intérêt: Le pourcentage, en général annuel, qui indique combien coûte un prêt ou combien rapporte un dépôt.
Taux de conversion: Le pourcentage avec lequel la caisse de pension transforme ton capital accumulé en une rente annuelle à vie.
Taux hypothécaire de référence: Un taux publié régulièrement par la Confédération, utilisé pour évaluer si le loyer d’un logement peut être adapté.
Taux marginal d’imposition: Le pourcentage d’impôt que tu paies sur chaque franc gagné en plus. Il explique pourquoi une déduction fait économiser plus ou moins selon les personnes.
Testament: Un document dans lequel tu fixes qui recevra tes biens après ta mort, dans les limites prévues par la loi.
TWINT: Une application de paiement pour smartphone, répandue en Suisse, avec laquelle tu paies et envoies de l’argent, reliée à ton compte ou à une carte.

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