Glossar

Schwierige Geldbegriffe in einem Satz erklärt.

Entwurf

AHV: Alters- und Hinterlassenenversicherung: die erste Säule der Schweizer Vorsorge.
Aktie: Ein kleiner Eigentumsanteil an einem Unternehmen. Läuft es dem Unternehmen gut, kann die Aktie an Wert gewinnen, läuft es schlecht, kann sie Wert verlieren.
Amortisation: Die schrittweise Rückzahlung eines Teils der Hypothekarschuld, damit die Schuld mit der Zeit kleiner wird.
Anlagefonds: Ein Topf mit dem Geld vieler Personen, den eine Fondsgesellschaft in viele verschiedene Wertpapiere investiert.
Beitragslücke: Ein Zeitraum, in dem keine AHV-Beiträge bezahlt wurden, zum Beispiel wegen eines Auslandsaufenthalts. Sie kann die künftige Rente verkleinern.
Betreibung: Das Verfahren, mit dem ein Gläubiger eine nicht bezahlte Forderung eintreiben kann.
Betreibungsregisterauszug: Ein offizielles Dokument, das die gegen dich eingeleiteten Betreibungen zeigt. Er wird oft verlangt, wenn du eine Wohnung mieten willst.
Bruttolohn: Der Lohn vor Abzug der Sozialversicherungsbeiträge und anderer Abzüge.
Budget: Ein Plan, der vergleicht, was jeden Monat hereinkommt und was hinausgeht.
Debitkarte: Eine Karte, mit der du bezahlst und der Betrag direkt von deinem Konto abgebucht wird: Du kannst nur ausgeben, was du hast.
Diversifikation: Das Geld auf viele verschiedene Anlagen verteilen, um nicht von einer einzigen abhängig zu sein und das Risiko zu senken.
Dritte Säule: Die private, freiwillige Vorsorge, die AHV und Pensionskasse ergänzt. Sie umfasst die Säule 3a, gebunden und steuerlich begünstigt, und die freiere Säule 3b.
Eigenmittel: Dein eigenes, nicht geliehenes Geld, das du in den Hauskauf einbringst.
Einkauf in die Pensionskasse: Eine freiwillige Einzahlung in die Pensionskasse, um eine Lücke zu schliessen und die künftigen Leistungen zu erhöhen; sie ist in der Regel steuerlich abziehbar.
EO: Erwerbsersatzordnung: gleicht einen Teil des Einkommens aus, das während Militär- oder Zivildienst, Mutterschaft oder Urlaub des anderen Elternteils fehlt.
Ergänzungsleistungen: Eine Hilfe für Personen mit AHV- oder IV-Rente, deren Rente für die Grundkosten nicht ausreicht. Es ist keine Sozialhilfe: Es besteht ein Anspruch, wenn die Voraussetzungen erfüllt sind.
Erste Säule: Die staatliche Vorsorge (AHV und IV): Sie sichert allen Personen, die in der Schweiz leben oder arbeiten, eine finanzielle Grundlage.
Erziehungsgutschriften: Ein fiktives Einkommen, das die AHV deinem Konto für die Jahre gutschreibt, in denen du kleine Kinder betreust; es erhöht die künftige Rente.
ETF: Ein Fonds, der einen Börsenindex nachbildet und wie eine Aktie an der Börse gekauft und verkauft wird. Er hat meist tiefe Kosten und ist breit gestreut.
Familienzulagen: Ein monatlicher Beitrag für jedes Kind, in der Regel über den Arbeitgeber ausbezahlt. Beträge und Regeln unterscheiden sich von Kanton zu Kanton.
Franchise: Der jährliche Betrag an Behandlungskosten, den du selbst zahlst, bevor die Versicherung die Kosten übernimmt.
Freizügigkeit: Dein Vorsorgeguthaben der beruflichen Vorsorge, das dir bei einem Stellenwechsel folgt: Es geht an die neue Pensionskasse oder auf ein Freizügigkeitskonto.
Grenzsteuersatz: Der Steuersatz, den du auf jeden zusätzlich verdienten Franken zahlst. Er erklärt, warum ein Abzug bei verschiedenen Personen unterschiedlich viel spart.
Grundversicherung: Die obligatorische Krankenversicherung für alle, die in der Schweiz leben: Die Leistungen sind bei allen Krankenkassen gleich, unterschiedlich sind die Prämien.
Hausratversicherung: Schützt deine Sachen im Haushalt (Möbel, Kleider, Elektronik) vor Schäden wie Diebstahl, Feuer und Wasserschäden.
Hypothek: Ein Darlehen für den Hauskauf, gesichert durch die Liegenschaft selbst.
Hypothekarischer Referenzzinssatz: Ein vom Bund regelmässig veröffentlichter Zinssatz, der dazu dient zu beurteilen, ob die Miete einer Wohnung angepasst werden kann.
IBAN: Die internationale Nummer deines Bankkontos: Du brauchst sie, um Überweisungen zu empfangen und auszuführen.
Inflation: Der allgemeine Anstieg der Preise im Lauf der Zeit: Mit den gleichen Franken kannst du mit den Jahren immer weniger kaufen.
IV: Invalidenversicherung: unterstützt Personen, die aus gesundheitlichen Gründen nicht oder nur teilweise arbeiten können, zuerst mit Eingliederungsmassnahmen und bei Bedarf mit einer Rente.
Jugendkonto: Ein Bankkonto mit günstigen Konditionen für junge Menschen, oft ohne Kontoführungsgebühr. Angebote und Altersgrenzen hängen von der Bank ab.
Kapitalbezug: Statt einer regelmässigen Rente erhältst du deine Vorsorge als einmalige Summe. Informiere dich vorher über die steuerlichen Folgen und darüber, wie lange das Geld reicht.
Konsumkredit: Ein Darlehen für persönliche Anschaffungen, das mit Zinsen zurückgezahlt wird.
Kontoüberziehung: Wenn du mehr ausgibst, als auf dem Konto ist. Die Bank verlangt dafür meist hohe Zinsen und kann Gebühren verrechnen.
Koordinierter Lohn: Der Teil des Lohns, der in der Pensionskasse versichert ist, berechnet nach Abzug eines Anteils, der schon durch die AHV gedeckt ist.
Kreditkarte: Eine Karte, mit der du sofort bezahlst und später per Rechnung begleichst. Wenn du nicht alles rechtzeitig zahlst, fallen Zinsen an.
Laufende Kosten (TER): Die jährlichen Kosten eines Fonds in Prozent des Vermögens, die vom Fondswert abgezogen werden. Je tiefer sie sind, desto mehr bleibt dir.
Leasing: Ein Vertrag, um eine Sache (meist ein Auto) gegen eine Rate zu nutzen, ohne Eigentümer zu sein.
Mietkaution: Ein Betrag, den du zu Beginn der Miete auf ein gesperrtes Bankkonto einzahlst, als Sicherheit für die Vermieterschaft. Am Vertragsende erhältst du ihn zurück, wenn es keine Schäden oder Schulden gibt.
Mutterschafts- und Vaterschaftsurlaub: Eine Arbeitspause nach der Geburt eines Kindes, während der eine EO-Entschädigung einen Teil des Lohns ersetzt.
Nebenkosten: Kosten wie Heizung und Warmwasser, die du zusätzlich zur Nettomiete zahlst, pauschal oder nach tatsächlichem Verbrauch.
Nettolohn: Das, was tatsächlich auf deinem Konto ankommt, nach den Abzügen des Arbeitgebers. Er ist die Basis für dein Budget.
Notfallreserve: Eine Geldreserve für unerwartete Ausgaben.
Obligation: Ein Darlehen, das du einem Staat oder einem Unternehmen gewährst: Dafür erhältst du Zinsen und am Ende der Laufzeit das geliehene Geld zurück.
Pensionskasse: Berufliche Vorsorge, an die Arbeit gebunden: die zweite Säule.
Prämie: Der Betrag, den du regelmässig für eine Versicherung zahlst.
Prämienverbilligung: Eine Unterstützung des Kantons bei den Krankenkassenprämien, wenn das Einkommen bescheiden ist. Die Regeln und der Antrag unterscheiden sich von Kanton zu Kanton.
Privathaftpflicht: Versicherung, die Schäden deckt, die du anderen Personen ungewollt zufügst.
Quellensteuer: Eine Steuer, die der Arbeitgeber direkt vom Lohn abzieht und die je nach Aufenthaltsbewilligung bestimmte ausländische Personen betrifft.
Rechtsschutzversicherung: Übernimmt die Rechtskosten, etwa für Anwalt und Gericht, in den im Vertrag vorgesehenen Bereichen, zum Beispiel bei Streit um Arbeit oder Miete.
Rechtsvorschlag: Die Erklärung, mit der du einen Zahlungsbefehl bestreitest. Sie stoppt das Verfahren vorerst, bis der Gläubiger sich an ein Gericht wendet.
Referenzalter: Das Alter, ab dem die AHV-Altersrente normalerweise beginnt. Man kann die Rente auch vorbeziehen oder aufschieben, was ihre Höhe beeinflusst.
Rendite: Wie viel eine Anlage in einem bestimmten Zeitraum einbringt, meist als Prozentsatz des angelegten Kapitals.
Rente: Eine regelmässige Zahlung, meist monatlich, die du über längere Zeit oder lebenslang erhältst, zum Beispiel von der AHV oder der Pensionskasse.
Risiko: In der Finanzwelt die Möglichkeit, dass eine Anlage weniger wert ist als erwartet oder dass du einen Teil des Geldes verlierst.
Säule 3a: Private Vorsorge mit Steuervorteilen: die dritte Säule.
Säule 3b: Freies privates Vorsorgesparen: Du kannst das Geld jederzeit beziehen, aber die Steuervorteile sind geringer als bei der Säule 3a.
Schulden: Ein Betrag, den du jemandem zurückzahlen musst, meist mit Zinsen.
Selbstbehalt: Der Anteil der Behandlungskosten, den du nach der Franchise weiterhin selbst zahlst, bis zu einem jährlichen Höchstbetrag.
Sozialversicherungsbeiträge: Die Lohnabzüge, welche die Sozialversicherungen finanzieren, wie AHV, IV, EO, Arbeitslosenversicherung und Pensionskasse. Einen Teil zahlt der Arbeitgeber.
Sparkonto: Ein Bankkonto zum Beiseitelegen von Geld, das Zinsen zahlt und für Bezüge meist Einschränkungen hat.
Steuerabzug: Ein Betrag, den du vom Einkommen abziehen kannst, um weniger Steuern zu zahlen.
Steuerbares Einkommen: Das Einkommen, auf dem die Steuern berechnet werden, nachdem die Abzüge abgezogen wurden.
Steuererklärung: Das Formular, meist jedes Jahr auszufüllen, in dem du der Steuerbehörde Einkommen, Vermögen und Abzüge meldest.
Testament: Ein Dokument, in dem du festlegst, wer nach deinem Tod dein Vermögen erhält, im Rahmen dessen, was das Gesetz erlaubt.
TWINT: Eine in der Schweiz verbreitete Bezahl-App fürs Smartphone, die du mit deinem Konto oder einer Karte verknüpfst und mit der du bezahlst und Geld sendest.
Umwandlungssatz: Der Prozentsatz, mit dem die Pensionskasse dein angespartes Kapital in eine lebenslange Jahresrente umrechnet.
Unfallversicherung: Deckt die Behandlung und einen Teil des ausgefallenen Einkommens nach einem Unfall. Für Angestellte ist sie in der Regel obligatorisch und wird über den Arbeitgeber geregelt.
Verlustschein: Das Dokument, das der Gläubiger erhält, wenn die schuldende Person nicht genug Vermögen hat, um zu zahlen. Die Schuld verschwindet damit nicht.
Vermögen: Alles, was du an Wertvollem besitzt, wie Ersparnisse, Anlagen und Immobilien. Ziehst du die Schulden ab, erhältst du das Nettovermögen.
Versicherungsmodell: Die Form deiner Grundversicherung: Bei Modellen wie Hausarzt, HMO oder Telmed ist die Prämie tiefer, aber du musst bestimmte Regeln befolgen, an wen du dich wendest.
Vorsorgeauftrag: Ein Dokument, in dem du im Voraus bestimmst, wer sich um dich und deine Angelegenheiten kümmert, falls du eines Tages nicht mehr selbst entscheiden kannst.
Vorsorgeausweis: Das Dokument, das deine Pensionskasse dir jedes Jahr schickt: Es zeigt dein Guthaben, die erwarteten Leistungen und die Möglichkeiten für Einkäufe.
Zahlungsbefehl: Das Dokument, mit dem das Betreibungsamt dir mitteilt, dass ein Gläubiger eine Zahlung verlangt. Du kannst ihn mit einem Rechtsvorschlag bestreiten.
Zins: Die Entschädigung, die du für hinterlegtes Geld erhältst oder für geliehenes Geld bezahlst.
Zinseszins: Zinsen, die zum Kapital hinzukommen und ihrerseits neue Zinsen erzeugen.
Zinssatz: Der Prozentsatz, meist pro Jahr, der angibt, wie viel ein Darlehen kostet oder wie viel eine Einlage einbringt.
Zusatzversicherung: Eine freiwillige Versicherung für Leistungen, welche die Grundversicherung nicht abdeckt, zum Beispiel das Einzelzimmer. Der Versicherer kann sie aus gesundheitlichen Gründen ablehnen oder einschränken.

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