Ratgeber
Krankenkasse für Kinder: Neugeborene, Prämien und Verbilligung
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Entwurf
Mit der Geburt eines Kindes kommt auch eine Frist: Das Kind hat seine eigene Krankenversicherung, die nicht von der der Eltern abhängt. Hier findest du, was bei Kindern besonders ist: die Frist für die Versicherung eines Neugeborenen, die Prämien, die Prämienverbilligung und die Behandlungen, die die Grundversicherung nicht bezahlt. Zu Franchise und Selbstbehalt siehe den Leitfaden zur Franchise; zu den Wechseldaten siehe den Leitfaden zum Kassenwechsel.
Ein Neugeborenes muss innerhalb von drei Monaten versichert werden
Die Grundversicherung ist für alle obligatorisch, die in der Schweiz leben, und gilt für jede Person einzeln: Auch das Kind hat seine eigene Police, es gibt keine Familienpolice.
- Frist: drei Monate ab Beginn der Versicherungspflicht, die bei einem in der Schweiz geborenen Kind mit der Geburt beginnt.
- Rückwirkende Deckung: Wenn du die Frist einhältst, gilt die Deckung ab der Geburt, und die Prämien zahlst du ab der Geburt.
- Wenn du zu spät bist: Die Deckung beginnt erst am Tag der Anmeldung. Eine unbegründete Verspätung kann zu einem Prämienzuschlag führen (der Betrag ist auf den offiziellen Seiten nicht angegeben). Wenn niemand handelt, meldet die kantonale Behörde die Person bei einer Kasse an.
- Welche Kasse: Die Wahl unter den zugelassenen Kassen ist frei. Die offiziellen Seiten, die wir gelesen haben, sagen nicht, dass das Kind bei derselben Kasse wie die Eltern sein muss.
- Anteilmässige Prämie: Die Kasse berechnet die Prämie des Kindes ab dem genauen Geburtsdatum, du zahlst also keinen ganzen Monat, wenn es Mitte Monat geboren wurde.
Alle Kassen müssen das Kind für die Grundversicherung aufnehmen, ohne Vorbehalte und Wartefristen.
Prämien, Franchise und Kostenbeteiligung bei Kindern
Die Kassen können jungen Versicherten tiefere Prämien anbieten als Erwachsenen: Der Betrag hängt von Kasse, Kanton und Region ab, und du findest ihn im offiziellen Vergleichsportal. Einen einheitlichen Betrag, der für alle gilt, gibt es nicht.
Die nationalen Regeln zur Kostenbeteiligung in Kürze:
| Kinder (unter 18 Jahren) | Erwachsene | |
|---|---|---|
| Ordentliche Franchise | CHF 0 | CHF 300 |
| Wählbare Franchisen | von CHF 100 bis 600 | von CHF 500 bis 2’500 |
| Selbstbehalt von 10 %, höchstens pro Jahr | CHF 350 | CHF 700 |
| Spitalbeitrag von CHF 15 pro Tag | wird nicht bezahlt | wird bezahlt |
Die Logik ist die im Leitfaden zur Franchise erklärte. Hier gilt nur eine Sache zusätzlich: Bei Kindern ist der Höchstbetrag zu deinen Lasten viel tiefer, das Risiko einer hohen Ausgabe ist also begrenzt.
Geschwister: Die offiziellen Seiten sprechen nicht von Rabatten für Geschwister. Wenn es einen gibt, entscheidet die Kasse darüber: Frag direkt nach.
Der 18. Geburtstag: Der Wechsel von der Prämie für Minderjährige zu der für Erwachsene gibt kein Recht auf eine ausserordentliche Kündigung.
Prämienverbilligung
Die individuelle Prämienverbilligung unterstützt Familien mit tiefen und mittleren Einkommen. Den Anspruch legt der Kanton fest, aber das Bundesgesetz setzt ein Minimum:
- für Minderjährige muss die Verbilligung mindestens 80 % der Prämien betragen;
- für junge Erwachsene in Ausbildung mindestens 50 %.
Das Minimum gilt für Familien mit tiefen und mittleren Einkommen. Einkommensgrenzen, Verfahren und Beträge sind von Kanton zu Kanton verschieden. Einige Kantone verbilligen die Prämien von Amtes wegen, andere verlangen einen Antrag. Die Verbilligung wird direkt an die Kasse ausbezahlt.
Beispiel: das Tessin. Auf der Website des Kantons steht für 2027 Folgendes.
- Der Antrag wird online auf der Website der Dienststelle für Beiträge (ti.ch/ripam) bis zum 31. Dezember 2026 gestellt. Kommt er später, beginnt der Anspruch im Monat nach dem Versand.
- Im Antrag des Elternteils sind die minderjährigen Kinder eingeschlossen, die bei ihm leben.
- Wer Ergänzungsleistungen zur AHV/IV, Ergänzungszulagen, Kleinkinderzulagen oder Sozialhilfe erhält, muss keinen Antrag stellen: Der Anspruch wird von Amtes wegen festgelegt.
- Ein volljähriges Kind gilt als unterstützt, wenn es höchstens 30 Jahre alt ist, in der Erstausbildung steht und sein Einkommen in der Veranlagung 2024 unter CHF 18’709 liegt.
- Liegt die Verbilligung unter CHF 120 pro Person, wird sie nicht ausbezahlt.
Der Kanton Tessin aktualisiert die Regeln jedes Jahr: Prüfe immer die Anleitung für das Jahr, das dich interessiert.
Unfälle, Zahnarzt und Zahnspange
Unfälle. Kinder haben keinen Arbeitgeber, der sie versichert, deshalb sind Unfälle von der Grundversicherung gedeckt, mit Franchise und Selbstbehalt wie bei Krankheiten (siehe den Leitfaden zur Franchise).
Zahnarzt. Die Grundversicherung bezahlt die gewöhnliche Zahnbehandlung nicht, zum Beispiel Füllungen bei Karies. Sie zahlt nur in bestimmten Fällen: bei einer schweren und unvermeidbaren Erkrankung des Kausystems, bei einer schweren Erkrankung des Organismus oder deren Folgen. Nach einem Unfall zahlt sie nur die Kosten, die eine andere Versicherung nicht deckt.
Zahnspange. Die Korrektur der Zahnstellung wird von der Grundversicherung nicht bezahlt. Verlange immer einen Kostenvoranschlag beim Zahnarzt und prüfe die Kosten, bevor du beginnst.
Braucht das Kind eine Zusatzversicherung?
Die Zusatzversicherung ist freiwillig: Sie deckt Leistungen, die die Grundversicherung nicht bezahlt. Es gibt keine Antwort, die für alle gilt.
| Dafür | Dagegen |
|---|---|
| Sie kann einen Teil von Kosten wie denen für Zahnarzt oder Zahnspange erstatten, je nach den Bedingungen der Kasse | Sie hat jeden Monat eine zusätzliche Prämie, über Jahre |
| Du kannst in Ruhe entscheiden, welche zusätzlichen Leistungen du willst | Die Kassen prüfen den Antrag selbst: Sie können die Deckung ablehnen oder einschränken |
Die Kündigungsfristen der Zusatzversicherungen sind andere als die der Grundversicherung.
Ein Beispiel mit erfundenen Zahlen
Die Zahlen sind erfunden. Die Familie Rossi hat ein Mädchen, das am 10.10.2026 geboren wurde, und meldet es am 20.12.2026 an. Die Frist von drei Monaten läuft am 10.01.2027 ab, sie ist also rechtzeitig und die Deckung gilt ab der Geburt. Die Prämien werden ab diesem Datum bezahlt.
Die Prämie für das Mädchen beträgt CHF 110 pro Monat mit Franchise 0.
- Jahresprämie: 12 × CHF 110 = CHF 1’320.
- Im schlechtesten Jahr mit hohen Kosten: 1’320 + 350 (maximaler Selbstbehalt) = CHF 1’670.
Hätte die Familie Anspruch auf eine Verbilligung von 80 % (das Bundesminimum) auf diese Prämie, würde sie 20 % zahlen: CHF 22 pro Monat, also CHF 264 pro Jahr. Im schlechtesten Jahr: 264 + 350 = CHF 614. In Wirklichkeit wird die Verbilligung auf der Referenzprämie des Kantons berechnet, nicht auf der effektiven Prämie, deine Zahl wird also anders sein.
Checkliste für die ersten Wochen
- Vor der Geburt: Vergleiche die Prämien im offiziellen Vergleichsportal und wähle die Kasse.
- Nach der Geburt: Melde das Kind an, ohne bis zum letzten Tag zu warten. Denk daran: drei Monate ab der Geburt.
- Verlange die schriftliche Bestätigung der Deckung und bewahre die Police auf.
- Wähle die Franchise und prüfe, ob du eine Zusatzversicherung brauchst.
- Prüfe die Prämienverbilligung auf der Website deines Kantons und halte die Frist ein.
- Trag dir die Frist Ende November für einen allfälligen Kassenwechsel in den Kalender ein.
Dieser Leitfaden ist eine allgemeine Information und ersetzt keine persönliche Beratung.
Quellen
Geprüft am 09.10.2026.
Autor: MP · Aktualisiert am
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